[文/王力剪辑/周辽阔]

3月15日，祥瑞银行（000001.SZ）发布2024年度功绩讲演。年报表示，祥瑞银行全年净利润445.08亿元，同比下落4.2%；资产总数57,692.70亿元，较上年末增长3.3%；不良贷款率1.06%，与上年末持平。

讲演期内，祥瑞银行营业收入1,466.95亿元，同比下落10.9%，主要受资产结构调养及阛阓环境影响。但通过数字化转型降本增效，业务及管制费同比下落11.7%；信用减值蚀本同比缩减16.4%。

业务结构上，个东说念主贷款余额下落10.6%，企业贷款增长12.4%，体现其主动压降零卖高风险资产、加码对公中枢边界的策略。

在零卖、对公及资金同行三大板块中，该行划分鞭策互异化磋商：零卖业务聚焦客户分层与数字化平台升级，对公业务强化策略客群及行业深耕，资金同行则通过走动智力与客户干事双轮运转。

此外，其在科技金融、绿色金融等“五篇大著作”中的布局，亦成为服求实体经济的热切握手。尽管盈利盘算承压，但风险抵补智力保持踏实，拨备掩饰率250.71%，老本鼓胀率保管在13.11%。

祥瑞银行示意，将来将连续夯实基础管制，均衡股东申诉与弥远发展需求。

业务结构调养与风险管制并重

2024年，祥瑞银行在资产端张开主动调养，以应付阛阓环境变化带来的挑战。靠近优质资产稀缺的问题，祥瑞银行选拔压降高风险零卖资产，转而加大对公业务及低风险典质类贷款的干与。个东说念主贷款余额同比下落10.6%至17,671.68亿元，其中住房按揭贷款余额增长7.4%，典质类贷款占比提高至62.8%，高风险破钞类贷款占比显耀下落。

截图来自祥瑞银行财报

与此同期，企业贷款余额同比增长12.4%至16,069.35亿元，要点投向基础行径、汽车生态等基础行业，以及新制造、新动力等新兴边界。这一调养既裁减了信用风险敞口，也为中弥远资产质地奠定了基础。

通过潜入数字化运营，该行业务及管制费同比下落11.7%至405.82亿元，成本收入比下落0.24个百分点至27.66%。数字化平台“祥瑞口袋银行”注册用户数达1.74亿户，月活用户4,351.63万，笼统金融孝敬的AUM增量占比超60%。此外，供应链金融、跨境交易融资等对公业务亦通过线上化经由提高恶果，供应链融资发生额同比增长19.9%。

在资产质处所面，祥瑞银行通过强化清收责罚力度，不良贷款率保管在1.06%，过时60天以上贷款偏离度0.80，拨备掩饰率250.71%，风险抵补智力居行业前线。老本管制方面，中枢一级老本鼓胀率9.12%，老本鼓胀率13.11%，为业务推广提供了安全垫。

三伟业务板块协同鞭策策略转型

祥瑞银行在年报中明确，零卖、对公及资金同行三大板块的协同发展是策略转型的中枢。各板块通过互异化定位，酿成互补效应。

零卖板块连续以客户分层为中枢策略，2024年末AUM达4.19万亿元，同比增长4.0%。钞票客户数增长5.7%至145.62万户，擅自客户AUM余额1.98万亿元。在贷款端，住房按揭、汽车金融等低风险业务成为要点，新动力汽车贷款披发额同比大增73.3%。进款结构亦络续优化，个东说念主进款日均余额增长10.1%，低成本进款占比提高。

对公业务通过“作念精行业、客户、居品”完了肃肃增长。2024年末企业贷款余额1.61万亿元，同比增长12.4%，其中基础行径、汽车生态等四大基础行业贷款披发额增长35.4%，新兴行业贷款增长41.9%。策略客户磋商体系初见收效，总行级策略客户贷款余额增长20.1%，科技企业贷款余额增长24.6%。

资金同行板块通过作念市干事、资产托管等业务扩大阛阓影响力。2024年债券走动阛阓份额提高1.2个百分点至4.4%，绿色债券、小微债券等可络续发展类债券走动量增长40.7%。此外，“行e通”平台合作念客户达2,725户，资管居品保有范围增长33.2%，表示其机构干事智力的增强。

讲演期内，在政策导向下，祥瑞银行聚焦“五篇大著作”服求实体经济。讲演期内，科技企业贷款余额增长24.6%，绿色贷款余额增长13.0%，普惠型小微企业贷款余额达4,957亿元。数字金融方面，通过“三数”工程裁减运营成本，成本收入比进一步优化。

祥瑞银行2024年的磋商贯通，折射出银行业在复杂环境下的共性挑战与个体应付策略。其通过主动调养结构、强化风险防控及聚焦策略干线，完了了范围与质地的均衡。

在年报中，祥瑞银行行长强调，2025年当作“十四五”琢磨的临了一年，同期亦然潜入全面修订的热切一年。左证党的二十届三中全会和中央经济使命会议的开发观点，即在踏实中寻求特出，并通过特出来促进踏实，祥瑞银即将实践愈加积极的财政政策和收尾宽松的货币政策，以此为经济和金融边界提供坚实的复旧。银即将信守策略定位，贯彻“四个赞助”的原则，积极靠近多样风险和挑战，推动肃肃的磋商策略，并勤劳于完了高质地的发展。